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德国高风险投资是富人游戏

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发表于 2018-8-21 09:05:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
       德国是一个注重社会公平的国家,因此多少有点“劫富济贫”的味道。根据法律规定,年收入在6万-25万欧元之间的个人所得税率高达42%,而超过25万欧元年收入的最高个人所得税率还要在此基础上再加两个百分点。因此,富人必须找到高收益的投资工具,才能继续保持更高的收入。
       同时,德国法律也有一定的“漏洞”,例如,年收入6万欧元的中产阶级和年收入30万欧元的富人纳税税率差异并不大;而且,由于德国税法规定,医生、律师等自由职业者可以免予缴纳法定养老金,而是自由选择其他的商业养老金或别的理财方法,所以这部分高收入人群反而比普通中产阶级具有更大的财力。正是有了这样的“漏洞”,德国高收入人群才有更多的“闲钱”来进行高风险的投资。
       我的一个德国朋友做教练技术培训,收入非常可观。工作中认识了一个奥地利客户。此人专门为欧洲富豪和家族理财,其金融工具是利用放大100倍的金融杠杆原理购买美国股票,是欧洲顶尖的操盘手。几年下来,这个奥地利客户为我的德国朋友赚了很多钱,我朋友非常满意。为此,两人经过协商,共同成立了一家投资理财公司,为客户做高风险、高收益的理财业务,起点是10万美金。
       这些富人为何不将“闲钱”放在银行存起来呢?这是因为德国银行利率低得不可思议。以德意志银行为例,2015年德意志银行活期存款利率仅为0.35%,一万欧元一年后到期利息为35欧元,本金和利息一起一共才10035欧元。就算是定期存款,其利率也较低。更糟糕的消息是,据德国商业银行预测,欧洲央行还会将活期存款利率降至-0.1%。这对于钱不多的普通储户而言倒是无所谓,但对大额存款而言,亏损也是很大的,更别提通货膨胀的额外损失了。
       虽然德国工业发达,但个人投资和社会集资之类的东西并不特别活跃。很大程度上是因为德国银行贷款利率超低,年贷款利率不到2%。因此,企业宁愿到银行贷款,而不是寻求个人投资或社会集资。再说,德国银行对中小企业并不歧视,小企业想要得到贷款并不难。同时,银行贷款手续并不复杂,银行既可以经营存贷款业务,又可以经营证券业务,这使企业感到在证券市场上直接筹资不如从银行贷款简单易行。由于德国企业融资的主要渠道是银行系统,通过在证券市场上市直接融资并不是德国企业的主要选择,因此也缩小了德国的股市规模。

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